Как оформить банкротство через МФЦ без суда и госпошлины

С 1 сентября для физических лиц предусмотрен внесудебный порядок банкротства — по заявлению через многофункциональные центры. Такой механизм позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно погасить, а средстви имуществау должника нет. 

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289

Что такое банкротство

Банкротством называют процедуру, в результате которой человек, не имеющий возможности платить по долгам, избавляется от них через суд или во внесудебном порядке. 

Должники, которым приходится использовать механизм банкротства, зачастую хотят, но не могут платить. Если человек имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства — он не банкрот.

Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда единственная возможность избавиться от непосильного долгового бремени — оформить банкротство в рамках закона.

Как оформить банкротство

Банкротство можно оформить через суд или во внесудебном порядке.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет
от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке. 

В общую сумму входят такие виды долгов:

— по займам и кредитам (включая проценты);

— по алиментам;

— по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);

— по возмещению вреда жизни и здоровью;

— по налогам и сборам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Все вместе удобно проверять и оплачиватьна портале Госуслуг:

Налоговая задолженность

Автоштрафы

Судебная задолженность

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Какие требования предъявляются к исполнительному производству

Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:

1. В отношении должника окончено исполнительное производство в связис тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание  — то есть на основании п. 4 ч.1 ст.46 Федерального закона от 2 октября2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращен взыскателю.
2. После окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.

Наличие исполнительных производств и основанияих окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на портале Госуслуг.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме. 

Внимание! Кредиторов или обязательств, которые не указаныв списке, процедура внесудебного банкротства не коснется — эти долги впоследствии придется погашать в обычном порядке. Также важно правильно указывать корректные сведения о налогахи сборах, точные суммы долгов.

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в течение3 рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента начинается процедура внесудебного банкротства — она продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев.На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов,за исключением требований:

— не указанныхв списке кредиторов, который прилагался к заявлениюо внесудебном банкротстве. Если долгне был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счета;

— о возмещении вреда жизни и здоровью;

— о выплате зарплаты и выходного пособия;

— о возмещении морального вреда;

— о взыскании алиментов.

Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банкне спишет деньги со счетов.  

При этом в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. 

В это время кредитор может направить запрос в органы, которые регистрируют и ставятна учет имущество. Это нужно для проверки наличия у должника имущества или имущественных прав. Например, через Росреестр можно проверить, нет лиу должника дачи, а через ГИБДД — автомобиля. 

Если имущественное положение должника улучшится

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства у должникав собственности появится имущество или доход, наличие которых позволит полностью или в значительной части погасить долги, об этом нужно в течение5 рабочих дней сообщить в МФЦ. 

Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. В течение3 рабочих дней это будет отражено в Едином федеральном реестре. В отношении должника снова будет возможно взыскание в рамках исполнительного производства и списание денег со счетов. 

При этом гражданин сможет инициировать процедуру судебного банкротства — это позволит реструктуризировать долги. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Если не сообщитьв МФЦоб имуществе или доходах, кредиторы могут инициировать банкротство в судебном порядке.

Если начнется судебная процедура банкротства

Пока идет внесудебное банкротство, может быть инициировано судебное. Это право есть у кредиторовв таких случаях:

— кредитор не указанв списке, прилагавшемся к заявлениюо внесудебном банкротстве;

— задолженность указана, но занижена;

— обнаружено имущество или имущественные права должника;

— суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора;

— должник не направилв МФЦ сведения об улучшении имущественного положения. 

Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается — МФЦ фиксирует это в реестре. 

Как завершается внесудебное банкротство

Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от долгов.То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание. 

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство не позволит избавиться от таких долгов:

— не указанныхв списке кредиторов, который прилагался к заявлениюо внесудебном банкротстве. Не указанныев списке суммы придется погашать даже после завершения банкротства;

— возникших в период процедуры внесудебного банкротства;

— во возмещению вреда жизни или здоровью;

— по выплате зарплаты и выходного пособия;

— по возмещению морального вреда;

— по алиментам;

— при привлечении к субсидиарной ответственности;

— о возмещении убытков, умышленно или неосторожно причиненным юрлицу, участником которого был гражданин;

— о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности. 

Также гражданин не освобождаетсяот долгов при любом из следующих обстоятельств:

1. Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
2. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

У внесудебного банкротства есть негативные последствия:

1. В течение5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства.
2. В течение3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организацией.
4. В течение5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение5 лет после его завершения нельзя:

1. Регистрироваться в качестве ИП.
2. Осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.